Visa vs Mastercard vs DinaCard: какие карты принимать сербскому магазину?

Покупатель на вашем чекауте. В кошельке три карты: Visa, Mastercard и DinaCard. Он использует ту, которую принимает ваш сайт. Если принимаете только одну — вы потеряли две трети потенциальных продаж.

Но нужно ли поддерживать все три? В чём разница? И важно ли это для бизнеса?

Основы

Все три делают одно и то же: перемещают деньги от банка покупателя к вашему банку. Разница — в том, кто управляет сетью, где она работает и сколько стоит.

Visa — крупнейшая карточная сеть в мире. 4,4 млрд карт. Принимается в 200+ странах. В Сербии большинство дебетовых и кредитных карт — Visa.

Mastercard — вторая по величине сеть. 3,3 млрд карт. В Сербии присутствие сравнимо с Visa.

DinaCard — национальная карточная схема Сербии, управляется НБС. Работает только внутри страны — DinaCard нельзя использовать во Франции. Но в Сербии она повсюду.

Для ребёнка: Visa и Mastercard — как международные авиалинии, летают везде. DinaCard — как местный автобус: ходит только в твоём городе, но им пользуются все.

Доля рынка в Сербии

Точных публичных данных нет, но картина примерно такая:

• Visa: ~45% карт в обращении
• Mastercard: ~35%
• DinaCard: ~20%

Однако DinaCard перевешивает свою долю в бытовых транзакциях. Многие сербы используют DinaCard для повседневных покупок (продукты, коммунальные) и Visa/Mastercard — для крупных или международных.

Если принимаете только Visa и Mastercard — покрываете ~80%. Добавьте DinaCard — покрываете практически всех.

Что важно для мерчантов

Охват

Принимайте все три. Это главный вывод. Каждый тип карты, который вы не принимаете — покупатель, который не может заплатить.

Стоимость обработки

Транзакции DinaCard обычно дешевле — нет международной сетевой комиссии. Interchange остаётся внутри сербской банковской системы.

Visa и Mastercard имеют схожую структуру цен — конкретные ставки зависят от договора с эквайером.

Скорость зачисления

Зачисление DinaCard может быть быстрее, потому что вся транзакция проходит через клиринг НБС. Visa и Mastercard идут через международный клиринг.

На практике разница невелика — все три зачисляются в течение 1–7 рабочих дней.

Безопасность

Все три сети поддерживают 3D Secure:

• Visa: Visa Secure
• Mastercard: Mastercard Identity Check
• DinaCard: DinaCard Secure (запущен 2025, EMVCo)

Для вас как мерчанта 3D Secure работает одинаково — аутентификацию проводит банк покупателя.

Международные клиенты

Если продаёте за пределы Сербии — нужны Visa и Mastercard. DinaCard здесь не поможет.

Если продаёте только внутри Сербии — все три актуальны, и DinaCard особенно важна для сегмента, использующего отечественные карты.

Как это работает в Polako Finance

При интеграции с Polako Finance вы принимаете все три сети через одну интеграцию. Один API-вызов создаёт платёжную сессию — покупатель видит доступные карты и выбирает любую.

Отдельные интеграции для каждой сети не нужны. Одно подключение — все карты.

Коротко

• Принимайте все три (Visa, Mastercard, DinaCard) — не оставляйте деньги на столе
• Visa + Mastercard покрывают ~80% сербских карт; DinaCard добивает до 100%
• DinaCard дешевле в обработке и быстрее зачисляется, но только в Сербии
• 3D Secure работает на всех трёх сетях
• Polako Finance обрабатывает все три через одну интеграцию