Šta je ekvajring? Vodič jasnim jezikom za srpske prodavce

Vaša banka to naziva „usluge ekvajringa". Računovođa pominje „ekvajrera". U ugovoru piše „ugovor o trgovačkom ekvajringu". Vi klimnete glavom i pravite se da razumete. Hajde da to razjasnimo.

Ekvajring je proces koji omogućava vašem biznisu da prima kartična plaćanja. To je to. Sve ostalo su detalji. Suština je jednostavna: ekvajring je ono što se dešava između „kupac priložio karticu" i „novac se pojavio na vašem računu".

Učesnici, jednostavno objašnjeni

Kartično plaćanje je telefonski poziv između dve banke. Banka kupca (izdavalac) i vaša banka (ekvajrer) moraju da razgovaraju. To rade kroz mrežu — Visa, Mastercard ili DinaCard — koja služi kao telefonska linija.

Banka izdavalac je kupcu dala karticu. Kad kupac plati, ova banka proverava: da li je kartica validna? Ima li dovoljno novca? Da li da odobri transakciju?

Banka ekvajrer ima ugovor sa vama, prodavcem. Prima „da" od banke izdavaoca i na kraju uplaćuje novac na vaš račun.

Platni gateway (to smo mi) povezuje vaš sajt sa bankom ekvajrerom. Bez njega, vaš sajt nema način da pošalje transakciju banci.

Za dete: želiš da kupiš sok na automatu, ali ti je kasica kod kuće. Pozoveš mamu (banka izdavalac), ona pozove kompaniju automata (banka ekvajrer), i tebi dozvole da uzmeš sok. Telefon (platni gateway) je omogućio poziv.

Internet ekvajring vs. ekvajring u prodavnici

Ekvajring u prodavnici: kupac fizički prilaže karticu na POS terminal. Terminal direktno komunicira sa ekvajrerom.

Internet ekvajring: kupac unosi podatke kartice na sajtu. Nema fizičkog terminala — njegovo mesto zauzima platni gateway.

Razlika je bitna jer:

• Internet ekvajring ima veći rizik od prevare (kartica fizički nije prisutna), pa su zahtevi za bezbednost strožiji
• Za online plaćanja je potrebna 3D Secure autentifikacija
• Rokovi za saldiranje mogu da se razlikuju
• Provizije su obično nešto više za online transakcije

Koliko košta ekvajring?

Kad kupac plati 1.000 RSD karticom, vi ne dobijate tačno 1.000 RSD. Banka ekvajrer zadržava procenat — stopu trgovačkog popusta (MDR). Ova stopa pokriva:

• Interchange — ide banci kupca
• Provizija kartične mreže — ide Visa/Mastercard/DinaCard
• Marža ekvajrera — ide vašoj banci ekvajreru

Tačna stopa zavisi od tipa biznisa, obima i kartice. Dogovara se u vašem ugovoru sa ekvajrerom.

Kako dobiti ekvajring u Srbiji

Opcija A: Direktno u banku. Srpske banke koje nude ekvajring: Banca Intesa, UniCredit, OTP, NLB i druge. Potpisujete ugovor, dobijate merchant ID i tehničku dokumentaciju. Funkcioniše, ali zahteva vreme — obično nedeljama za odobrenje i integraciju.

Opcija B: Preko platnog gateway-a. Gateway poput Polako Finance već ima ugovore sa bankama. Registrujete se kod nas, mi preuzimamo odnos sa bankom, a vi dobijate jednu integraciju. Brže za pokretanje.

Na šta obratiti pažnju u ugovoru o ekvajringu

MDR stopa. Procenat koji banka uzima po transakciji. Uporedite banke.

Period saldiranja. Koliko brzo novac stiže na vaš račun. Od T+1 do T+7.

Podrška za valute. Ako prodajete u EUR ili USD, proverite da ekvajrer podržava viševalutnu obradu.

Politika čardžbekova. Šta se dešava kad kupac ospori plaćanje?

Da li mi treba ekvajring ako koristim Polako Finance?

Ekvajrer vam treba — ali ne morate sami da ga tražite. Polako Finance sarađuje sa bankama ekvajrerima u vaše ime. Kad se registrujete, povezujemo vas sa pravim ekvajrerom.

Dobijate: prijem kartica (Visa, Mastercard, DinaCard), automatsku fiskalizaciju, jednu tačku integracije i kontrolnu tablu za praćenje transakcija.

Ukratko

• Ekvajring = usluga koja omogućava biznisu da prima kartična plaćanja
• Učestvuju tri strane: vaša banka (ekvajrer), banka kupca (izdavalac) i kartična mreža
• Internet ekvajring za online plaćanja zahteva platni gateway i 3D Secure
• Ekvajrer naplaćuje MDR — procenat od svake transakcije
• Možete direktno u banku ili koristiti platni gateway koji preuzima odnos sa ekvajrerom